Insurance વીમો શું હોય છે અને વીમાના કેટલા પ્રકાર હોય છે.

આપણે બધાએ Insurance વીમા વિશે ઘણું સાંભળ્યું છે. સામાન્ય ધારણા મુજબ, વીમો એવી વસ્તુ છે જે તમને અથવા તમે જે વસ્તુઓનો વીમો લીધેલો છે તેને ભારે નાણાકીય નુકસાનથી બચાવે છે. પરંતુ તેમાં ફક્ત એક કવર કરતાં વધુ છે જે તમને લાગે છે કે નુકસાન ઉઠાવવામાં સક્ષમ છે. અમે આની વિગતવાર તપાસ કરીશું..

Insurance વીમો શું હોય છે અને વીમાના કેટલા પ્રકાર હોય છે.

Insurance વીમો શું છે? 

તકનીકી દ્રષ્ટિએ, તે જોખમ સંચાલનનું એક સ્વરૂપ છે જેમાં વીમાધારક એન્ટિટી સંભવિત નુકસાનની કિંમતને નાના નાણાકીય વળતરના બદલામાં અન્ય એન્ટિટીને ટ્રાન્સફર કરે છે. 

આ વળતરને પ્રીમિયમ કહેવામાં આવે છે . સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તે સંભવિત ભવિષ્યના નુકસાનથી પોતાને બચાવવા માટે એક એન્ટિટીને એકસાથે રકમ ચૂકવવા જેવું છે. આમ, જ્યારે કંઈક કમનસીબ બને છે, ત્યારે વીમાદાતા તમને પરિસ્થિતિનો સામનો કરવામાં મદદ કરે છે. 

આપણને વીમાની Insurance જરૂર કેમ છે? 

આ પ્રશ્ન દરેકના મનમાં છે. શું મને ખરેખર સુરક્ષાની જરૂર છે? જીવન આશ્ચર્યથી ભરેલું છે; કેટલાક સારા, કેટલાક ખરાબ. તમારે સૌથી ખરાબ પરિસ્થિતિ માટે તૈયાર રહેવાની જરૂર છે જે તમારી રીતે આવી શકે છે. તે તમને સલામતી અને શાંતિની ભાવના રાખવામાં મદદ કરે છે. 

તમને મદદની જરૂર પડી શકે તેવા ઘણા કારણો હોઈ શકે છે, જેમ કે ગંભીર બીમારી, કુદરતી આફત, પ્રિયજનોનું અણધાર્યું મૃત્યુ વગેરે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં, પર્યાપ્ત રીતે વીમો મેળવવો એ તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિને મદદ કરવા માટે એક લાંબો રસ્તો છે. આમ, વ્યક્તિએ તેમની જરૂરિયાતો અનુસાર યોગ્ય પ્રકારની સુરક્ષા પસંદ કરવી જોઈએ. 

વીમાનો Insurance પ્રકાર.

1. જીવન વીમો 

જીવન કવર એ વીમાના પરંપરાગત સ્વરૂપોમાંનું એક છે, જે તમને અને તમારા પ્રિયજનોને આકસ્મિક આફત અથવા આપત્તિ સામે રક્ષણ આપવા માટે રચાયેલ છે. તે શરૂઆતમાં પરિવારોની આવકને સુરક્ષિત રાખવા માટે બનાવવામાં આવ્યું હતું . પરંતુ ત્યારથી, તે માત્ર એક સલામતીમાંથી સંપત્તિ સુરક્ષા વિકલ્પ અથવા ટેક્સ પ્લાનિંગમાં વિકસિત થયું છે . 

જીવન વીમાની જરૂરિયાતની ગણતરી વિવિધ પરિબળો પર કરવામાં આવે છે જેમ કે વ્યક્તિ પર નિર્ભર લોકોની સંખ્યા, વર્તમાન બચત, નાણાકીય લક્ષ્યો વગેરે. 

2. સામાન્ય વીમો 

જીવન સિવાયના કોઈપણ પ્રકારનું કવરેજ આ શ્રેણી હેઠળ આવે છે. વીમાના ઘણાં વિવિધ પ્રકારો છે જે તમારી જરૂરિયાતો અનુસાર તમારા જીવનના લગભગ દરેક પાસાને આવરી લે છે: 

A. આરોગ્ય વીમો 

આરોગ્ય વીમો તમારા તબીબી અને સર્જિકલ ખર્ચને આવરી લે છે જે તમારા જીવન દરમિયાન ઊભી થઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, આરોગ્ય વીમો એમ્પેનલ્ડ હોસ્પિટલોમાં કેશલેસ સુવિધા પૂરી પાડે છે.

B. મોટર વીમો 

તે વિવિધ દૃશ્યો સામે વાહન (ટુ વ્હીલર અથવા ફોર વ્હીલર) સાથે સંકળાયેલ નુકસાની અને જવાબદારીઓને આવરી લે છે. તે વાહનને થતા નુકસાન સામે રક્ષણ પૂરું પાડે છે અને વાહનના માલિક સામે કાયદા દ્વારા જણાવ્યા મુજબ કોઈપણ તૃતીય પક્ષની જવાબદારી માટે આવરી લે છે. 

C. મુસાફરી વીમો 

તે તમારી મુસાફરી દરમિયાન થઈ શકે તેવી કટોકટી અથવા નુકસાન સામે તમારું રક્ષણ કરે છે. તે તમને અદ્રશ્ય તબીબી કટોકટી, ચોરી અથવા સામાનની ખોટ વગેરે સામે આવરી લે છે. 

D. ઘર વીમો 

તે પોલિસીના અવકાશના આધારે ઘરની અને/અથવા અંદરની સામગ્રીને આવરી લે છે. તે ઘરને કુદરતી અને માનવસર્જિત આફતોથી બચાવે છે. 

E. વ્યાપારી વીમો 

તે ઉદ્યોગના તમામ ક્ષેત્રો જેમ કે બાંધકામ, ઓટોમોટિવ, ફૂડ, પાવર, ટેકનોલોજી વગેરે માટે ઉકેલો પૂરા પાડે છે. જોખમ સુરક્ષા જરૂરિયાતો વ્યક્તિ-વ્યક્તિએ અલગ-અલગ હોઈ શકે છે પરંતુ વીમા પૉલિસીની મૂળભૂત કામગીરી વધુ કે ઓછી સમાન રહે છે. 

વીમો Insurance કેવી રીતે કામ કરે છે?

વીમાની વિભાવના પાછળનો સૌથી મૂળભૂત સિદ્ધાંત ' રિસ્ક પૂલિંગ ' છે. મોટી સંખ્યામાં લોકો ચોક્કસ નુકસાન અથવા નુકસાન માટે વીમો લેવા માટે તૈયાર છે અને તે માટે તેઓ ઇચ્છિત પ્રીમિયમ ચૂકવવા તૈયાર છે. 

લોકોના આ સમૂહને વીમા-પૂલ કહી શકાય. હવે, કંપની જાણે છે કે રસ ધરાવતા લોકોની સંખ્યા મોટી છે અને તે બધાને એક જ સમયે વીમા કવચની જરૂર હોય તેવી શક્યતા લગભગ અશક્ય છે. 

આમ, તે કંપનીઓને નિયમિત સમયાંતરે નાણાં એકત્રિત કરવાની અને જ્યારે આવી પરિસ્થિતિઓ ઊભી થાય ત્યારે દાવાઓની પતાવટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આનું સૌથી સામાન્ય ઉદાહરણ ઓટો વીમો છે . 

આપણી પાસે ઓટો ઈન્સ્યોરન્સ છે, પરંતુ આપણામાંથી કેટલાએ તેના માટે દાવો કર્યો છે? આમ, તમે નુકસાનની શક્યતા માટે ચૂકવણી કરો છો અને વીમો મેળવો છો અને આપેલ ઘટના બને ત્યારે તમને ચૂકવણી કરવામાં આવશે. તેથી જ્યારે તમે વીમા પોલિસી ખરીદો છો, ત્યારે તમે પોલિસી માટે પ્રીમિયમ તરીકે કંપનીને નિયમિત રકમ ચૂકવો છો. જો અને જ્યારે તમે દાવો કરવાનું નક્કી કરો છો, તો વીમાદાતા પોલિસી દ્વારા આવરી લેવામાં આવતા નુકસાનની ચૂકવણી કરશે. 

કંપનીઓ ઘટનાની સંભાવનાની ગણતરી કરવા માટે જોખમ ડેટાનો ઉપયોગ કરે છે - તમે વીમો શોધી રહ્યા છો - થઈ રહી છે. સંભાવના જેટલી વધારે છે, પોલિસીનું પ્રીમિયમ વધારે હશે. આ પ્રક્રિયાને અંડરરાઈટિંગ કહેવામાં આવે છે એટલે કે વીમો લેવાના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવાની પ્રક્રિયા. કંપની માત્ર એકમના વાસ્તવિક મૂલ્યને જ જુએ છે જે પક્ષકારો વચ્ચે થયેલા વીમા કરાર મુજબ વીમો લેવામાં આવે છે. 

ઉદાહરણ તરીકે, તમે તમારા પૈતૃક ઘરનો 50 લાખનો વીમો કરાવ્યો છે, કંપની ફક્ત ઘરની વાસ્તવિક કિંમત જ ધ્યાનમાં લેશે અને તમારા ઘરની કોઈ ભાવનાત્મક કિંમતને ધ્યાનમાં લેશે નહીં, કારણ કે લાગણીઓ પર કિંમત મૂકવી લગભગ અશક્ય છે..

વિવિધ નીતિઓ માટે અલગ અલગ નિયમો અને શરતો છે, પરંતુ ત્રણ મુખ્ય સામાન્ય સિદ્ધાંતો તમામ પ્રકારો માટે સમાન રહે છે: 

• ￲મિલકત અથવા આઇટમ માટે આપવામાં આવેલ કવર તેના વાસ્તવિક મૂલ્ય માટે છે અને તે કોઈપણ ભાવના મૂલ્યને ધ્યાનમાં લેતું નથી. 
• ￲દાવાની સંભાવના પોલિસીધારકોમાં ફેલાયેલી હોવી જોઈએ જેથી વીમાદાતાઓ પોલિસી માટે પ્રીમિયમ નક્કી કરવા માટે જોખમની સંભાવનાની ગણતરી કરી શકે. 
• ￲નુકસાન ઇરાદાપૂર્વક ન હોવું જોઈએ. 

અમે ઉપરના પ્રથમ બે મુદ્દાઓને આવરી લીધા છે. ત્રીજો ભાગ સમજવા માટે થોડો વધુ મહત્વનો છે..

વીમા પૉલિસી એ વીમાદાતા અને વીમાધારક વચ્ચેનો ખાસ પ્રકારનો કરાર છે. તે 'અત્યંત સદ્ભાવના'નો કરાર છે. આનો અર્થ એ થાય છે કે વીમાદાતા અને વીમાધારક વચ્ચે એક ન કહેવાયેલી પરંતુ ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ સમજ છે જે સામાન્ય રીતે નિયમિત કરારોમાં હાજર હોતી નથી. 

આ સમજણમાં સંપૂર્ણ જાહેર કરવાની ફરજ શામેલ છે અને કોઈપણ ખોટો અથવા ઇરાદાપૂર્વકનો દાવો ન કરવો. 'સદ્ભાવના'ની આ ફરજ એક કારણ છે કે જો તમે તેમને તમામ જરૂરી માહિતી જણાવવામાં નિષ્ફળ ગયા હોવ તો કંપની માટે ઘણી મુશ્કેલીમાં પરિણમી શકે છે.

નિષ્કર્ષ 

હર આવાઝ નાણાકીય આયોજનજોખમ સંરક્ષણ દ્વારા સમર્થિત. તમારા માટે યોગ્ય કવર તમારી જરૂરિયાતો અને વર્તમાન નાણાકીય પરિસ્થિતિ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. તમારે તમારી પોલિસીમાં આવરી લેવામાં આવેલા ખર્ચની સમીક્ષા કરવી જોઈએ અને તેની પુનઃ તપાસ કરવી જોઈએ અને તમારા વર્તમાન નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય પર તેની અસરનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ. 

તેમાં ઘણા બધા જો અને બટ્સ સામેલ છે પરંતુ તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તેના મૂળભૂત મૂળભૂત બાબતો તમામ પ્રકારના વીમામાં સ્થિર રહે છે. તમે કયા પ્રકારનું જોખમ કવર ખરીદી રહ્યા છો, તમે શા માટે ખરીદી રહ્યા છો અને કરારમાં શું સમાવવામાં આવ્યું છે તે વિશે તમારે સ્પષ્ટ હોવું જરૂરી છે. 

બંને પક્ષો માટે 'અત્યંત સદ્ભાવના'થી કાર્ય કરવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે જેથી વીમાની સમગ્ર પ્રક્રિયા સ્પષ્ટ અને ઓછી ઝંઝટ હોય. અને દરેક નાણાકીય ઉત્પાદનની જેમ,નાણાકીય સલાહકાર.

પૂછવા માટેના પ્રશ્નો 

1. જોખમ પૂલનો અર્થ શું છે? 

રિસ્ક પૂલિંગ એ બહેતર વીમા દરો અને કવરેજ યોજનાઓ માટે વ્યક્તિગત પૂલિંગ મનીના નાના જૂથોનો સંદર્ભ આપે છે. ખરીદ શક્તિ સુધરે છે કારણ કે એક વ્યક્તિ તરીકે વીમા કંપનીનો સંપર્ક કરવાને બદલે, તમે એક કંપની તરીકે તેનો સંપર્ક કરી રહ્યા છો. 

આ કર્મચારીઓ વતી કંપનીઓ અથવા સહકારી દ્વારા કરી શકાય છે. વીમા કંપનીઓ રિસ્ક પૂલિંગ પણ કરે છે. તેઓ વીમા કવરેજ સાથે એકબીજાને સુરક્ષિત કરવા માટે ભેગા થાય છે 

2. મારે શા માટે વીમો ખરીદવો જોઈએ? 

પોલિસીની મદદથી તમે સંભવિત નુકસાનને વીમા કંપનીને અસરકારક રીતે ટ્રાન્સફર કરી શકો છો. તમે 'વીમા પ્રીમિયમ' નામની ફીના બદલામાં આ કરી શકો છો. વીમાનો ફાયદો એ છે કે તે અણધાર્યા ખર્ચની સ્થિતિમાં તમારી બચતને સુરક્ષિત કરે છે.. 

3. જો હું વીમો ખરીદું તો કોને ફાયદો થશે? 

જ્યારે તમે વીમા પૉલિસી ખરીદો છો ત્યારે વીમાકર્તા અને વીમાધારક બંનેને ફાયદો થાય છે. વીમાધારક તરીકે, તમે એ જ્ઞાનમાં સુરક્ષિત છો કે તમને સંભવિત નુકસાનથી સુરક્ષિત કરવામાં આવશે. એ જ રીતે, વીમા કંપની તમે પ્રીમિયમ તરીકે ચૂકવો છો તે નાણાંનો ઉપયોગ વધુ સારું બિઝનેસ મોડલ અને એસેટ બનાવવા માટે કરે છે. 

4. વીમો ખરીદતી વખતે મારે શું જોવું જોઈએ? 

જ્યારે તમે વીમા પૉલિસી ખરીદો છો, ત્યારે તમારે પ્રીમિયમ અને કવરેજ તપાસવું આવશ્યક છે. આ તમારી જરૂરિયાતો અનુસાર હોવા જોઈએ. 

Dosti shayari in Gujarati

Good Night Shayri In Gujarati 

Husband Wife Quotes in Gujarati 

5. 'અંડરરાઈટિંગ' શું છે? 

અંડરરાઈટિંગ એ વીમા કંપનીઓ દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી સેવા છે જ્યાં કંપનીઓ વીમાધારક વ્યક્તિઓ માટે બાંયધરી તરીકે કાર્ય કરે છે. જો કે, વીમા કંપનીઓ અંડરરાઇટિંગ સેવાઓ મેળવવા માંગતા વ્યક્તિઓને સિક્યોરિટી ડિપોઝિટના સ્વરૂપમાં શેર અથવા ઇક્વિટી પ્રદાન કરવા માટે કહી શકે છે. 

6. શું મેં ખરીદેલી પોલિસીઓના આધારે નિયમો અને શરતો અલગ પડે છે? 

હા, તમે ખરીદેલી વીમા પૉલિસીના પ્રકારને આધારે પૉલિસીના નિયમો અને શરતો અલગ-અલગ હશે. વીમાના મુખ્ય બે પ્રકાર છેઃ ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ અને હોમ ઈન્સ્યોરન્સ . સામાન્ય વીમામાં આરોગ્ય , મુસાફરી, ઘર, કોર્પોરેટ અને વાહન વીમોનો સમાવેશ થાય છે. તમે જે પોલિસી ખરીદો છો તેના આધારે, તમારી શરતો, શરતો અને ચૂકવવાપાત્ર પ્રીમિયમ અલગ હશે.

7. શું હું એક કરતાં વધુ વીમા પોલિસી ખરીદી શકું? 

હા, વ્યક્તિ વિવિધ પ્રકારની પોલિસી ખરીદી શકે છે. જીવન વીમા પોલિસીની સંખ્યા પર પણ કોઈ મર્યાદા નથી કે જે વ્યક્તિ ખરીદી શકે. જો કે, એક વાહન માટે, તમારે માત્ર એક વાહન વીમા પોલિસી ખરીદવાની જરૂર છે. 

8. શું કોઈ વીમો ફરજિયાત છે? 

હા, વાહનોના માલિકો માટે વાહન વીમા પૉલિસી ખરીદવી ફરજિયાત છે. અન્યથા તમે કાયદાકીય મુશ્કેલીમાં ફસાઈ જશો. 

9. આરોગ્ય વીમાનું મહત્વ શું છે? 

સ્વાસ્થ્ય વીમા પૉલિસી અથવા તબીબી વીમો તમને અભૂતપૂર્વ તબીબી અથવા હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાના ખર્ચ સામે રક્ષણ આપશે. જો તમે તબીબી વીમો ખરીદો છો, તો તમને અચાનક હોસ્પિટલમાં દાખલ કરવાની જરૂર પડે તો તમારી બચત સુરક્ષિત રહેશે. ડોકટરની ફી, હોસ્પિટલાઇઝેશન ચાર્જ, એમ્બ્યુલન્સ ચાર્જ, ઓટી ચાર્જ અને દવા જેવા તમામ ખર્ચ વીમા પોલિસી હેઠળ આવરી લેવામાં આવશે. આમ, તમારી બચત સુરક્ષિત રહેશે. 

10. વીમા પ્રીમિયમ શું છે? 

વીમા પ્રીમિયમ એ રકમ છે જે વીમાધારકે પોલિસી ખરીદવા માટે વીમા કંપનીને સમયાંતરે ચૂકવવાની હોય છે. જ્યારે તમે વીમા પોલિસી ખરીદો છો, ત્યારે જોખમ કંપનીને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. તેથી, કંપની ફી વસૂલ કરે છે, જે વીમા પ્રીમિયમ તરીકે ઓળખાય છે. 

11. પ્રીમિયમની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે? 

વીમા કંપનીઓ તેમના ગ્રાહકો પાસેથી વીમા પ્રિમીયમના મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ગાણિતિક ગણતરીઓ અને આંકડાઓનો ઉપયોગ કરે છે. વિવિધ વીમા પોલિસીઓ માટે પ્રીમિયમની ગણતરી કરવા માટે વિવિધ પરિમાણોનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. 

ઉદાહરણ તરીકે, તબીબી વીમા પૉલિસી માટે પ્રીમિયમની ગણતરી કરતી વખતે, ઉંમર, આરોગ્ય, તબીબી ઇતિહાસ અને અન્ય સમાન પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. તેવી જ રીતે, અન્ય વીમા પોલિસીઓ માટે, જીવન ઇતિહાસ અને ક્રેડિટ સ્કોર ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. 

12. જો હું વીમાનો દાવો ન કરું, તો શું હું પ્રીમિયમ પાછું મેળવી શકું? 

જો તમે નિયમિતપણે પ્રીમિયમ ચૂકવ્યા પછી તમારી જીવન વીમા પૉલિસી રદ કરો છો, તો તમે ઓછામાં ઓછા આંશિક રીતે પ્રિમિયમના રિફંડનો દાવો કરી શકો છો. જો કે, આ વીમા પૉલિસીના નિયમો અને શરતો પર નિર્ભર રહેશે. પરંતુ તમે પોલિસીના અંતે પ્રીમિયમનો દાવો કરી શકતા ન